简介：上半年，责任险业务占到总业务的40%，去年，这一占比为25%，2014年，该数字仅有为15%。这是中汇国际副总裁刘国松日前透漏的该公司近期经营数据。由此不难看出，近两年，该公司的责任险业务高速发展。不过，尽管近年来医责险、养老机构责任险、环境污染责任险等责任险市场发展很快，但也还不存在诸多待解问题必须认清并解决问题。

值得一提的是，虽然一些公司的医责险业务获得较慢发展，但是据理解，险要企保险公司该项业务的综合成本亲率超过甚至多达110%。另外，由于大型医院的医疗量大、医疗纠纷较多，险要企赔付率低，适当的费率也低，部分医院的责任限额和保险费正处于相似水平。

因此，对出险率低的大医院业务，保险公司保险公司积极性也不低。设施机制逐步完善医疗责任保险作为责任险的一个最重要分支，因其在减轻医患对立、确保社会人与自然方面的起到，近几年开始受到各方推崇并较慢发展。

保监会网站涉及数据表明，2015年，我国医疗责任保险保险费收益23.64亿元，为各级医疗机构获取风险确保506.1亿元。同时，根据中汇国际近日公布的《医疗责任保险市场发展报告》，2014年，我国医责险构建保险费收益18.8亿元，为各级医疗机构获取风险确保338亿元。由此可以显现出，近两年我国医责险市场发展较慢，2015年的保险费增长速度约25.7%，同时，医责险在减轻医患对立方面也充分发挥了显著起到。据保监会副主席陈文辉近日讲解，2015年宁波地区协商调停结案率从2008年的86.56%下降到94.8%，医疗机构的保险满意度近100%，患方满意度约97%以上;天津地区2015年医疗纠纷较2008年上升38%，有力地反对了医疗纠纷处置机制建设和医疗卫生事业发展。

随着医责险的发展，涉及的设施机制也在渐渐完备，以人民调解为主体，院内调停、人民调解、司法调停、医疗风险承担机制有机融合的“三调停一保险”制度体系基本构成。从投保亲率方面来看，按照国家卫计委等五部委2014年牵头印发的《关于强化医疗责任保险工作的意见》，到2015年年底前，全国三级公立医院参保亲率应该超过100%;二级公立医院参保亲率应该超过90%以上。不过，记者了解到，目前，行业对医院投保医责险的比例仍未公开发表清楚的数据。

据介绍，2014年，投保医责险的医疗机构有5万多个，全国医疗机构总数近100万个，已投保医责险的医疗机构占比还较小。在医责险之外，养老机构责任保险的发展也令人注目，特别是在是在老龄化加快发展的时期。中汇国际涉及数据表明，目前全国投保了养老机构责任险的床位数大约占到全国680万张总床位数的10%。

该公司养老与身体健康风险部总经理张鹏指出，随着“十三五”时期养老机构床位数的减少、养老机构责任险普及率的提升，预计今年该险种将步入市场配套，未来2年，不应是保险业和养老服务业细化服务内容、完备运行机制的时期，到2020年，养老机构责任险有可能沦为养老机构的不可或缺险种。正是因为寄予厚望责任险市场的发展，中汇国际在该领域也寄托了大量精力。

除了医责险和养老机构责任险，该公司还在电梯责任险、食品安全责任险、环境污染责任险、安全性生产责任险，以及文化领域的责任险等方面大力开拓市场，其责任险业务占到总业务之比将在40%的基础上更进一步提高。医责险四大问题待解尽管医责险在多方直言之下构建了较慢发展，但业内人士也认为，目前该市场的发展也还面对着四大制约因素。首先，对于有所不同的医疗主体，医责险的风险损失分摊起到差异明显。

据中汇国际责任险业务中心总经理于国泉讲解，由于大型医院的医疗量大、医疗纠纷较多，险要企赔付率低，适当的费率也低，部分医院的责任限额和保险费正处于相似水平。“一个更为极端的例子是，某医疗机构投保医责险的责任限额在500万-600万元，而其对应的保险费已低约300多万元。”他回应，本身大型医院有充裕资金应付支付，在这种情况下，医责险对大型医院的风险损失分摊起到受限，医院投保不大力。

而小医院特别是在是基层医疗机构的医疗纠纷较较少，但其风险承受能力弱，因此，他们能以较低费率出售医责险，分摊风险损失，这类医院的投保积极性较高。某种程度的，对出险率低的大医院业务，保险公司保险公司积极性也不低。其次，从保险公司的看作，医责险较高的赔付率也让部分险要企对该业务望而却步。涉及数据表明，2014年，我国医责险构建保险费收益18.8亿元，当年已绝赔款11.4亿元，决赔款8.7亿元，可见医责险的赔付率较高，险要企保险公司该项业务的综合成本亲率超过甚至多达110%。

“与其他责任险有所不同，医责险保险公司的只不过是一个必定风险，对于医疗行业来说，每年都会再次发生医疗执业过错，只是多与较少是区别。”于国泉回应，这类业务归属于保险公司慎重保险公司的范畴。从目前投身于该领域的险要企来看，多为人健财险、五谷丰登产险、中国人寿财险等大型险要企，在保险公司方式上，大多采行统保模式。

再度，虽然我国早已创建了人民调解制度，但无论是医调委人员专业程度、工作流程的规范化和标准化等方面都还不存在着改良空间。据媒体近期的公开发表报导，我国中部某省的医责险被指赔偿较慢，一个值得注意的现象是，该医责险的主保险公司方回应不接纳当地第三方医调委的调停结果，这毫无疑问是医责险在发展过程中应该留意解决问题的问题。第四，从产品来看，目前的医责险产品还有诸多与目前国内医疗行业实践中情况相符的地方。例如，目前多数医责险的收费按照基础保险费和差异费率的形式，基础保险费按照床位保险费、医务人员保险费、手术人次保险费等计算出来，这种计算出来方式与实际情况更容易产生较小进出，在责任范围和被保险人范围方面，现有产品也有一定的局限性。

目前，因整形美容、消毒药剂、医疗器械，或者输出不合格的血液等导致患者伤害，医疗责任险都不支付。业内人士指出，针对这些风险，保险公司应当研发适当责任险产品。此外，医责险的被保险人一般不保实习医生、深造医务人员、临时新进专家、救治专家等，同时，针对现在医生多点执业的现象，医责险仍未有对应的产品或处置办法，这些都是必须在医责险今后的发展过程中解决问题的问题。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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